中国网财经3月5日讯(记者 郭伟莹) 2025年全国两会拉开帷幕ღღ◈ღ✿。全国人大代表ღღ◈ღ✿、中国太保战略研究中心(ESG办公室)主任周燕芳在《关于加快建立长期护理保险制度 增强养老服务支付保障的建议》中指出ღღ◈ღ✿，截至2023年底ღღ◈ღ✿，长期护理保险制度试点已覆盖49个城市ღღ◈ღ✿，惠及超过1.8亿人口ღღ◈ღ✿，累计有236万人享受到了相关待遇ღღ◈ღ✿。但也面临覆盖范围有限ღღ◈ღ✿、支付保障水平较低ღღ◈ღ✿、资金筹集渠道单一ღღ◈ღ✿、满足需求能力不足等挑战ღღ◈ღ✿。

　　周燕芳建议ღღ◈ღ✿，在总结试点经验的基础上ღღ◈ღ✿，制定全国性的制度框架ღღ◈ღ✿，为长期护理保险的实施提供一个明确的指导和规范ღღ◈ღ✿；构建多元化筹资体系ღღ◈ღ✿，探索设立个人长期护理账户ღღ◈ღ✿，允许医保个人账户资金适度划转ღღ◈ღ✿，探索家庭共济使用机制ღღ◈ღ✿。另外零零八ღღ◈ღ✿，推行全国统一老年人能力评估标准体系ku酷游官网ღღ◈ღ✿，ღღ◈ღ✿、完善服务供给体系建设ღღ◈ღ✿、健全监管协同机制ღღ◈ღ✿。

　　自2016年起ღღ◈ღ✿，我国正式启动长期护理保险制度试点工作ღღ◈ღ✿。截至2023年底ღღ◈ღ✿，试点已覆盖49个城市ღღ◈ღ✿，惠及超过1.8亿人口ღღ◈ღ✿，累计有236万人享受到了相关待遇零零八ღღ◈ღ✿。在政府的引导和社会各界的参与下ღღ◈ღ✿，试点城市逐步探索并建立起适应我国国情的长期护理保险制度体系ღღ◈ღ✿，为老年人提供多样化的护理服务ღღ◈ღ✿，在解决老年人护理问题上取得了一定成效ღღ◈ღ✿，但也面临覆盖范围有限KU游平台登录ღღ◈ღ✿、支付保障水平较低ღღ◈ღ✿、资金筹集渠道单一ღღ◈ღ✿、满足需求能力不足等挑战ღღ◈ღ✿。

　　(一)长期护理保险试点的覆盖范围相对有限ღღ◈ღ✿。当前我国长期护理保险试点主要聚焦于部分城市ღღ◈ღ✿。根据数据统计ღღ◈ღ✿，截至2022年底ღღ◈ღ✿，我国60岁及以上的老年人口已经达到了2.8亿ღღ◈ღ✿，其中失能和半失能老人数量约为4400万ღღ◈ღ✿，根据第四次中国城乡老年人生活状况抽样调查的结果预测ღღ◈ღ✿，到2025年ღღ◈ღ✿，我国失能和半失能的老年人口预计将增至7279万人ღღ◈ღ✿。目前长期护理保险试点的覆盖范围十分有限ღღ◈ღ✿，许多地区尚未纳入试点范围ღღ◈ღ✿；在试点地区中ღღ◈ღ✿，也仅有少数地区将参保对象覆盖至农村居民ღღ◈ღ✿，而我国农村地区的失能老人比例高于城镇地区ღღ◈ღ✿。大量有需求的老年人无法享受到长期护理保险的保障ღღ◈ღ✿，使得他们在面对失能和半失能的困境时ღღ◈ღ✿，缺乏必要的经济支持和护理服务ღღ◈ღ✿。

　　(二)支付保障水平与失能照护需求存在显著差距ღღ◈ღ✿。我国老龄化呈现未富先老的特点ღღ◈ღ✿。以上海为例ღღ◈ღ✿，上海普通的养老机构平均价格为5500元左右ღღ◈ღ✿，而上海退休人员月平均养老金为5100元左右ღღ◈ღ✿，扣除基本生活开支后ღღ◈ღ✿，支付能力ღღ◈ღ✿、支付意愿普遍不足ღღ◈ღ✿。上海于2017年开展了长护险试点ღღ◈ღ✿，为2-6级失能老人提供每月12-30小时居家照护服务ღღ◈ღ✿，按每小时65元计算ღღ◈ღ✿，月均支付限额在780-1950元ღღ◈ღ✿；如入住养老机构ღღ◈ღ✿，则月支付限额在900元KU游平台登录ღღ◈ღ✿。虽然长护保险提升了老年人的支付能力ღღ◈ღ✿，但由于保障标准不高ღღ◈ღ✿，仍显不足ღღ◈ღ✿。这导致部分失能老人转向医疗机构“挂床养老”ღღ◈ღ✿，造成医保基金的不合理消耗ღღ◈ღ✿。

　　(三)筹资机制尚未形成可持续发展模式ღღ◈ღ✿。现行试点地区普遍采用“医保划转+财政补贴+个人缴费”或“医保划转+财政补贴”的多元化筹资结构ღღ◈ღ✿，但主要依赖于医疗保险划拨或政府财政补贴ღღ◈ღ✿，单位缴费和个人缴费比例过低ღღ◈ღ✿。以首批试点城市为例ღღ◈ღ✿，医保基金平均承担70%ღღ◈ღ✿，财政补贴20%ღღ◈ღ✿，个人缴费仅占10%ღღ◈ღ✿。这种过度依赖医保基金的筹资模式不仅加剧了医保基金的支付压力ღღ◈ღ✿，还ღღ◈ღ✿，使得制度存在不可持续的风险ღღ◈ღ✿。一是与基本医疗保险功能定位冲突ღღ◈ღ✿，削弱了长期护理保险的独立性和互济性ღღ◈ღ✿；二是受老龄化加剧影响ღღ◈ღ✿，部分统筹地区可能出现医保基金当期赤字ღღ◈ღ✿，随着人口老龄化加剧ღღ◈ღ✿，现有的筹资渠道和标准也无法满足日益增长的护理服务需求ღღ◈ღ✿；三是个人责任弱化导致道德风险ღღ◈ღ✿，部分试点区显示过度使用服务现象达18%ღღ◈ღ✿。

　　(四)失能等级评估标准缺乏全国统一规范ღღ◈ღ✿。失能等级评估不仅是判断参保人员是否具备享受长期护理保险待遇资格的关键环节ღღ◈ღ✿，更是长期护理保险基金支付管理的重要关口ღღ◈ღ✿，其评估质量与效率的高低直接关系到参保人员的合法权益和基金的安全运行ღღ◈ღ✿。目前各地采用的老年人能力评估工具存在差异ღღ◈ღ✿，上海实行六级评估ღღ◈ღ✿，青岛采用五级制ღღ◈ღ✿，成都则分四级ღღ◈ღ✿。作为养老服务统筹部门的民政部已经制定了全国统一的老年人能力评估国家标准ღღ◈ღ✿，医保系统的相关评估标准如何与之衔接ღღ◈ღ✿，各地无所适从ღღ◈ღ✿，需要国家层面统筹ღღ◈ღ✿。这种碎片化标准可能导致三大问题ღღ◈ღ✿：一是跨地区待遇衔接困难ღღ◈ღ✿；二是评估结果公信力不足ღღ◈ღ✿；三是服务资源配置效率低下ღღ◈ღ✿，部分地区出现“轻症高评”或“高症轻评”等不统一现象ღღ◈ღ✿，这些问题在一定程度上影响了保险制度的公平性和效率ღღ◈ღ✿。

　　(五)护理服务供给体系存在不足ღღ◈ღ✿。在长期护理保险领域ღღ◈ღ✿，护理人员扮演着至关重要的角色ღღ◈ღ✿。然而ღღ◈ღ✿，目前我国护理人员缺口相对较大ღღ◈ღ✿，这导致长期护理保险服务的供给与需求之间存在较大的差距ღღ◈ღ✿。按照国际标准KU游平台登录ღღ◈ღ✿，每3位失能老人需配备1名专业护理员ღღ◈ღ✿，随着老龄化加深ღღ◈ღ✿，我国护理人员短缺将愈发严重ღღ◈ღ✿。此外ღღ◈ღ✿，目前民政部门和医保部门都在开展对服务供给的管理ღღ◈ღ✿，存在多头管理ღღ◈ღ✿，需要在国家层面予以统一ღღ◈ღ✿，将服务监管和基金监管区分开ღღ◈ღ✿。

　　(一)建立全国统一的长期护理保险制度KU游平台登录ღღ◈ღ✿。在总结试点经验的基础上KU游平台登录ღღ◈ღ✿，制定全国性的制度框架ღღ◈ღ✿，为长期护理保险的实施提供一个明确的指导和规范ღღ◈ღ✿，明确长期护理保险制度的基本原则ღღ◈ღ✿、覆盖范围ღღ◈ღ✿、筹资渠道ღღ◈ღ✿、参保对象ღღ◈ღ✿、缴费群体KU游平台登录ღღ◈ღ✿、缴费率以及基金管理等基本要求ღღ◈ღ✿，确保制度的公平性和可持续性ღღ◈ღ✿。可参照德国《社会法典》第11卷ღღ◈ღ✿，制定《养老服务法》或《长期护理保险法》ღღ◈ღ✿，明确独立险种属性ღღ◈ღ✿。作为社会保障体系之一的长期护理保险制度ღღ◈ღ✿，应定位“保基本ღღ◈ღ✿、广覆盖”ღღ◈ღ✿，优先保障那些符合条件的失能老年人和重度残疾人ღღ◈ღ✿，并不断扩大覆盖范围ღღ◈ღ✿。

　　(二)构建多元化筹资体系ღღ◈ღ✿。为长期护理保险建立独立筹资渠道ღღ◈ღ✿。可参考日本“40岁强制参保”机制ღღ◈ღ✿，设计“个人+企业+财政”三方筹资模式零零八ღღ◈ღ✿，按工资基数的一定比例进行筹资(如个人ღღ◈ღ✿、企业各0.4%ღღ◈ღ✿，财政0.2%)ღღ◈ღ✿。同时可探索设立个人长期护理账户ღღ◈ღ✿，允许医保个人账户资金适度划转ღღ◈ღ✿，探索家庭共济使用机制零零八ღღ◈ღ✿。同时应建立动态调整机制ღღ◈ღ✿：根据工资增长指数和护理成本指数建立费率动态调整模型ღღ◈ღ✿，确保基金收支平衡ღღ◈ღ✿。

　　(三)推行全国统一老年人能力评估标准体系ღღ◈ღ✿。一是制定和推行全国性的长期护理保险失能等级评估管理办法ღღ◈ღ✿、评估机构定点管理办法ღღ◈ღ✿，明确护理需求认定和服务质量评价标准ღღ◈ღ✿、基础服务项目目录ღღ◈ღ✿，确立护理流程及操作规范ღღ◈ღ✿，科学制定分级分类待遇支付政策零零八ღღ◈ღ✿。二是建设专业评估队伍ღღ◈ღ✿，每个区县设立独立评估中心ღღ◈ღ✿，评估员需通过国家统一资质考试ღღ◈ღ✿。三是建立争议解决机制ღღ◈ღ✿，设立三级复核制度ღღ◈ღ✿，引入第三方医学评估机构ღღ◈ღ✿。

　　(四)完善服务供给体系建设ღღ◈ღ✿。一是加强养老护理人才队伍建设ღღ◈ღ✿，加大人才培养力度ღღ◈ღ✿，完善护理职业教育体系ღღ◈ღ✿，依据新兴的健康照护师ღღ◈ღ✿、老年人能力评估师等职业需求ღღ◈ღ✿，适时调整课程设置ღღ◈ღ✿，拓展招生规模ღღ◈ღ✿。可参照日本“介护福祉士”制度ღღ◈ღ✿，建立国家统一资格认证体系ღღ◈ღ✿。二是加强政府支持全屋定制ღღ◈ღ✿，酷游九州平台ღღ◈ღ✿。ღღ◈ღ✿，通过提供税收优惠ღღ◈ღ✿、场地政策优惠等措施ღღ◈ღ✿，引导社会资本投入长期护理服务领域ღღ◈ღ✿，加速培育定点服务机构零零八ღღ◈ღ✿，提升长期护理服务市场化程度ღღ◈ღ✿。鼓励经办机构积极参与行业标准制定ღღ◈ღ✿、人才培养ღღ◈ღ✿、护理资源开发ღღ◈ღ✿。三是充分利用物联网ღღ◈ღ✿、大数据ღღ◈ღ✿、人工智能等新一代信息技术以及移动终端ღღ◈ღ✿、可穿戴设备等ღღ◈ღ✿，推广智能护理床垫ღღ◈ღ✿、远程监护系统等适老科技产品ღღ◈ღ✿，推动居家照护服务实现智慧化监管ღღ◈ღ✿，以及建设全国统一的养老服务信息平台等ღღ◈ღ✿。

　　(五)健全监管协同机制ღღ◈ღ✿。一是建立跨部门协调委员会ღღ◈ღ✿，由国务院分管领导牵头ღღ◈ღ✿，国家民政部KU游平台登录ღღ◈ღ✿、医保总局等部门共同参与ღღ◈ღ✿，统筹政策制定和资源配置ღღ◈ღ✿，适时应明确牵头部门ღღ◈ღ✿。二是加强基金监管和服务管理ღღ◈ღ✿，构建完善的基金监管机制ღღ◈ღ✿，完善举报投诉ღღ◈ღ✿、信息披露ღღ◈ღ✿、内部控制ღღ◈ღ✿、欺诈方法等风险管理制度ღღ◈ღ✿，确保基金安全ღღ◈ღ✿。三是引入第三方监管机制ღღ◈ღ✿，加强对经办服务ღღ◈ღ✿、护理服务等行为的监管ღღ◈ღ✿，强化费用控制ღღ◈ღ✿，实行预算管理ღღ◈ღ✿，探索适宜的付费方式ღღ◈ღ✿。

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